Husstand

I forsikringssprog er din husstand dig som forsikringstager plus de personer, der bor sammen med dig og er tilmeldt samme folkeregisteradresse, typisk din ægtefælle eller samlever og jeres hjemmeboende børn. Husstandsbegrebet er afgørende, fordi én indboforsikring som hovedregel dækker hele husstanden: jeres ting, jeres private ansvar og typisk også retshjælp.

Hvem er normalt med i husstanden?

• Dig og din ægtefælle/samlever
• Hjemmeboende børn, også delebørn, der bor hos dig en del af tiden, efter policens regler
• Andre fastboende familiemedlemmer på adressen, fx en bedsteforælder, afhængigt af betingelserne

**Hvem falder udenfor?**

• Logerende og lejere: betaler de husleje for et værelse, er de typisk ikke en del af husstanden og skal have egen indboforsikring
• Bofæller i delelejlighed: venner, der deler bolig, udgør som regel hver sin husstand i forsikringens forstand; én af parternes indboforsikring dækker normalt ikke de andres ting
• Udeboende børn: flytter dit barn hjemmefra, ophører dækningen som udgangspunkt; nogle selskaber dækker dog udeboende unge op til en bestemt alder, fx under uddannelse, tjek dine betingelser

**Børn på efterskole, kostskole og kollegium**

Børn, der midlertidigt bor på efterskole eller kostskole, men fortsat har folkeregisteradresse hjemme, er typisk stadig dækket af familiens indboforsikring. Flytter den unge derimod adresse til et kollegium eller en studiebolig, er det et reelt hjemmefraflyt, og så skal dækningen afklares: enten via en regel om udeboende unge i jeres police eller via egen indboforsikring.

Husk at opdatere, når husstanden ændrer sig

Samflytning, skilsmisse, børn der flytter ud, alle ændringer i husstanden påvirker, hvem der er dækket, og hvad indbosummen skal være. Flytter en kæreste ind med sit indbo, bør summen efterses; flytter nogen ud, skal de selv have forsikring fra dag ét. Et hurtigt tjek hos din rådgiver sikrer, at ingen i familien står udækket.

Eksempel

To studerende deler en lejlighed med hver sin lejekontrakt. De er tilmeldt samme adresse, men er ikke i husstand med hinanden, fordi de hverken er familie, samlevende eller har fælles økonomi. Hver skal have sin egen indboforsikring. Flytter et par derimod sammen med fælles adresse, er de én husstand, og én indboforsikring dækker dem begge.

Hvad siger loven?

Husstandsbegrebet er defineret i forsikringsbetingelserne, ikke i loven, og definitionen varierer lidt fra selskab til selskab. Fælles for de fleste er kravet om fælles folkeregisteradresse. Forsikringsaftalelovens regler om oplysningspligt betyder, at du skal oplyse ændringer, der har betydning for risikoen, se lov om forsikringsaftaler.